1. はじめに
副業として投資を始めたいけれど、どの投資方法が初心者向けで安心できるか悩んでいる方も多いでしょう。特に投資初心者にとっては、株式投資のリスクや複雑さが気になる点です。しかし、株式投資の中にはリスクを抑えつつ利益を得られる方法もあります。それが「優待投資」です。
優待投資は、企業の株を保有することによって得られる「株主優待」を目的にした投資法です。この方法なら、株価の変動に一喜一憂せず、生活に役立つ特典を得ながら投資を楽しむことができます。本記事では、初心者でも簡単に始められる優待投資のステップを、具体例を交えて解説します。
2. 優待投資とは？
優待投資とは、企業の株を購入して保有することにより、その企業から提供される「株主優待」を受け取る投資方法のことを指します。株主優待は、企業が自社の株主に対して提供する特典のことで、通常、株主が一定数の株を保有していることが条件となります。優待の内容は非常に多様で、食事券や商品券、割引券、旅行券、さらには現物商品など、株主にとって有益な特典を提供する企業が多いのです。
この優待を目的とした投資方法は、特に投資初心者にとって非常に魅力的です。なぜなら、株主優待投資は、株の売買益（キャピタルゲイン）を得ることを目的とする通常の投資とは異なり、株を購入して保有しているだけで、物理的な特典が得られるからです。このため、株の価格が上がらなくても、株主優待という形で実際のメリットを享受できる点が大きな魅力となります。
1. 株主優待の種類とその魅力
株主優待には、さまざまな種類があり、各企業が提供する優待の内容は多岐にわたります。主な優待の種類をいくつか挙げてみましょう。
1.1 飲食券や食事券
飲食業界の企業では、株主優待として食事券を提供しているところが多くあります。例えば、大手ファミリーレストランチェーンやカフェ、居酒屋などが挙げられます。これらの食事券は、株主が実際にその店舗で食事をする際に使えるため、普段の生活に非常に役立ちます。また、株主優待を活用して外食を楽しむことができるため、生活の質を向上させる一方で、株主としての満足感も得られます。
例えば、ガストやサイゼリヤのような飲食店では、一定の株数を保有している株主に対して、食事券を提供することがあります。これにより、家族や友人と一緒に外食を楽しむ際に、かなりの割引を受けることができるのです。
1.2 買い物券や割引券
小売業界では、株主優待として買い物券や割引券を提供している企業が多くあります。これらの優待は、特に買い物好きの人にとって非常に魅力的です。例えば、イオンやセブン＆アイホールディングスでは、買い物券を優待として提供しており、日常的に必要な商品を割引価格で購入することができます。
また、特定の商品やサービスに対する割引券を提供する企業もあります。たとえば、美容や健康に関連する企業では、株主に対してその企業の製品やサービスを割引価格で提供することがあります。これらは、日常的に使うものが多いため、株主としての恩恵を実感しやすいです。
1.3 宿泊券や旅行券
観光業やホテル業界では、株主優待として宿泊券や旅行券を提供する企業があります。これらの優待は、旅行好きの人にとって非常に嬉しい特典です。例えば、ホテルグループやリゾート施設では、株主に対して無料宿泊券や割引宿泊券を提供しています。これを利用することで、家族や友人との旅行がより手軽に楽しめます。
さらに、一部の企業では、株主に対して温泉宿泊券や観光地の入場券など、旅行関連の特典を提供する場合もあります。これらは長期的に株を保有することで、年に数回の旅行を楽しむことができるため、株主優待の中でも特に人気があります。
1.4 生活用品や自社製品のプレゼント
また、株主優待として提供される商品は、生活用品や自社製品が多いです。例えば、日常的に使う家庭用品やオリジナル商品、化粧品、健康食品などが多く、これらを株主に配布する企業が多くあります。こうした優待を受けることで、投資家は生活必需品を割引価格で購入することができ、日常生活において経済的な助けになります。
例えば、シャープなどの電機メーカーでは、自社の家電製品やアクセサリーを株主に提供することがあります。これにより、家電を安価で手に入れることができ、株主としての利点を最大限に活かすことができます。
2. 優待投資のメリット
2.1 生活の質の向上
株主優待を受けることで、生活の質を向上させることができます。たとえば、食事券や買い物券、宿泊券などを受け取ることで、日々の生活の中で必要なものや楽しみを安価で手に入れることができ、より豊かな生活を実現できます。これにより、株を所有しているだけで生活費を削減できるため、長期的に見れば経済的なメリットを享受できることになります。
2.2 短期的なリスクを軽減
株主優待は、株の値上がりを待つだけではなく、実際に使える特典が提供されるため、株価が変動しても一定の利益を得ることができます。これにより、株式投資のリスクが軽減され、株主優待を目当てに長期的に株を保有する場合でも安心感があります。
2.3 自社製品やサービスの利用
株主優待を利用することで、企業の製品やサービスを実際に試すことができ、企業に対する理解を深めることができます。特に自社製品を受け取る場合、企業の品質や特徴を直接体験できるため、消費者としての視点を持つことができ、企業の成長に貢献している実感を得ることができます。
3. 優待投資の注意点
優待投資には魅力的な特典が多い反面、いくつか注意すべき点もあります。最も重要なのは、企業の業績に依存しているため、株主優待が安定的に提供されるかどうかを見極めることです。また、優待目当てで株を買うことによる税金や株価の変動にも注意を払いましょう。
3.1 優待内容の変更リスク
株主優待の内容は毎年変更されることがあり、企業の業績によっては優待が縮小されたり、廃止されることもあります。優待を目的に株を購入する場合、その企業の業績や将来性をしっかりとリサーチし、長期的に安定した優待が提供される企業を選ぶことが大切です。
3.2 株価の変動リスク
株価の動きも重要なポイントです。優待を得ることを目的に株を買ったとしても、株価が大きく下落した場合、優待を受け取っても株価の損失をカバーできないことがあります。そのため、株主優待投資は、株価の安定している企業を選ぶことが大切です。
株主優待は、投資初心者でも始めやすく、実生活にも役立つ特典を享受できる魅力的な投資方法です。しかし、成功するためにはしっかりとリサーチを行い、適切な企業選びとリスク管理が必要です。分散投資や優待内容のチェックを欠かさず、株価の動向を見守りながら投資を行うことで、長期的に安定したリターンを得ることができます。
3. 優待投資の具体的なステップ
優待投資を始めるための具体的なステップを、以下に示します。
ステップ1: 企業を選ぶ
優待投資を始める最初のステップは、どの企業の株を購入するかを決めることです。この段階で重要なのは、自分のライフスタイルに合った企業を選ぶことです。自分が普段利用している商品やサービスを提供している企業を選ぶことで、株主優待を最大限に活用できます。
株主優待を受け取る目的は、お得感を味わったり、生活の中で実際に役立つ特典を得たりすることです。たとえば、食事券や買い物券、さらには旅行券やマイルなど、実際に自分が日常的に使用する商品やサービスを提供する企業の株を選べば、その特典を有効活用できます。
企業選びのポイント
- 自分の生活に直結したサービスを提供している企業を選ぶ
- 飲食業界や小売業界の企業など、日常的に利用する場所での優待は、投資の魅力を大きく引き出してくれます。
- 株主優待は年に1回または2回のことが多いため、実際にその優待を使うシーンが想像できる企業を選びましょう。
- 優待の内容をよく確認する
- 企業ごとに提供される優待内容は異なります。単なる割引券や商品券だけでなく、体験型の優待（ホテルの宿泊券や食事券など）や、商品（自社の商品やオリジナルグッズ）を提供する企業もあります。
- 企業の業績や株価、優待の変更履歴なども確認して、安心して投資できる企業を選びましょう。
具体的な企業例
- 吉野家（食事券）
- 吉野家は、株主優待として食事券を提供しています。例えば、100株を保有していれば、年間で3,000円分の食事券を受け取ることができます。この優待は、定期的に吉野家を利用する人にとっては非常にお得です。家族や友人との外食にも使えるので、生活の中で重宝すること間違いなしです。
- 優待券を受け取るための保有株数や期間について、吉野家の公式サイトやIR情報で確認することが大切です。
- イオン（買い物券）
- イオンは、株主優待として買い物券を提供しています。100株を保有すると、年間で3,000円分のイオン商品券をもらえます。日常的に買い物をする方にとっては、非常に魅力的な優待です。
- イオンの株主優待は年に2回（3月末と9月末）に提供され、商品券は2回に分けて受け取ることができます。イオンの商品券は、全国のイオン系列店で使えるため、非常に便利です。
- ANA（旅行券やマイル）
- ANAでは、株主優待として、旅行券やマイルを提供しています。航空券をよく利用する方にとっては、非常に大きな特典です。例えば、ANAの株主優待を利用すれば、マイルがたまり、無料航空券やアップグレードに使用できることがあります。
- ANAの優待は、株主の保有株数に応じて旅行券やマイルがもらえるため、頻繁に旅行をする方にとっては、非常にお得な優待です。
ステップ2: 優待の条件を確認する
企業ごとに、株主優待を受けるための条件が異なります。条件を正しく理解しておかないと、せっかく株を購入しても優待を受け取れないことがあります。具体的な条件としては、株主優待を受けるための「保有株数」や「権利確定日」が挙げられます。
保有株数の確認
- 株主優待を受けるためには、一定の株数を保有している必要があります。例えば、吉野家の場合、100株以上を保有していなければ、優待券を受け取ることはできません。
- 企業によっては、保有株数に応じて優待内容が異なる場合があります。少額で購入できる株もあれば、ある程度まとまった資金を投資する必要がある場合もあります。
権利確定日の確認
- 株主優待を受け取るためには、企業が定めた「権利確定日」までに株を保有している必要があります。権利確定日とは、企業が株主に優待を提供するかどうかを決める基準日です。この日を過ぎると、その期の優待を受け取ることはできません。
- 多くの企業では、年に1回または2回の権利確定日があり、一般的には3月末と9月末が多いです。権利確定日を把握して、優待を確実に受け取れるようにしましょう。
優待内容の変更に注意する
- 企業は、時折株主優待の内容を変更したり、廃止したりすることがあります。優待内容が変更されると、期待していた特典が受け取れなくなることがありますので、株主優待の内容や条件を定期的に確認することが重要です。
ステップ3: 購入タイミングを決める
株主優待を受け取るためには、株を購入するタイミングが重要です。特に、権利確定日を過ぎてから株を購入しても、次回の優待を受けることはできません。したがって、購入タイミングをしっかりと見極めることが必要です。
権利確定日を意識した購入タイミング
- 権利確定日前に株を購入することが重要です。権利確定日を過ぎてから株を購入しても、次回の優待を受け取ることができません。例えば、イオンの場合、3月末と9月末に権利確定日があり、その時点で100株以上保有していれば、優待券を受け取ることができます。
- 権利確定日前には、株主優待を狙って株が一時的に上昇することがよくあります。したがって、株価が上がりすぎてしまう前に購入することが理想です。株価が高騰していると、優待のコストパフォーマンスが悪くなることがありますので、株価が安定している時に購入するのが最もお得です。
購入後の保有期間の管理
- 株を購入した後は、権利確定日まで株を保有し続ける必要があります。権利確定日後は、株価が一時的に下落することが多いため、そのタイミングを利用して購入することも一つの戦略です。
株主優待を上手に活用するためには、購入タイミングや企業選び、保有株数などを計画的に進めていくことが大切です。
ステップ4: 実際に株を購入する
株主優待を得るために株を購入する際には、いくつかの手順があります。特に初心者にとって、証券口座の開設や取引方法をスムーズに行うためのポイントを理解しておくことが重要です。ここでは、株を購入する際の流れを詳しく説明します。
4.1 証券会社を選ぶ
まず、株を購入するためには証券会社を通じて取引を行います。証券会社には多くの種類があり、どの証券会社を選ぶかは非常に重要です。特に初心者の場合、使いやすさや手数料の安さなどを重視して選ぶと良いでしょう。
オンライン証券会社が人気で、以下のような企業があります：
- 楽天証券：取引手数料が安く、初心者にも優しい操作性が魅力です。また、楽天ポイントを使って株を購入できるサービスもあり、買い物の合間に株投資をしたい方に便利です。
- SBI証券：こちらも手数料が安く、操作がシンプルで、初心者に最適です。また、口座開設が簡単で、株主優待情報の提供も充実しています。
- マネックス証券：初心者向けの教育コンテンツやシンプルな取引画面が魅力です。サポート体制がしっかりしており、株式投資に関する知識が浅い方でも安心して取引が始められます。
証券口座を選ぶ際には、手数料体系、取引ツールの使いやすさ、口座開設の手順、サポート体制などを確認し、自分に合った証券会社を選ぶことが大切です。
4.2 証券口座の開設
証券口座を開設するためには、オンラインで申し込みを行う必要があります。申し込みの際には、必要な書類（本人確認書類やマイナンバーなど）を準備し、オンラインフォームに従って手続きを進めます。通常、申し込みから1週間程度で口座が開設され、その後取引が可能になります。
証券会社によっては、口座開設に対してキャンペーンが行われていることもあるため、特典を利用することができればお得にスタートできます。
4.3 株の購入手続き
証券口座が開設されたら、いよいよ株を購入するための手続きを行います。具体的な購入手順は以下の通りです：
- 取引画面にアクセス：証券会社のウェブサイトまたは専用の取引アプリにログインします。
- 企業名や株式コードを入力：購入したい企業の株を検索します。企業名や株式コード（例：トヨタ自動車のコードは7203）を入力すると、株価や詳細情報が表示されます。
- 購入する株数を指定：購入したい株数を選びます。株式投資では、基本的に1株単位または100株単位で取引を行います。購入金額を計算し、問題がなければ「購入」ボタンをクリックします。
- 注文内容の確認：注文内容（購入株数、株価、手数料など）を再確認し、問題がなければ注文を確定します。
この手続きは非常に簡単で、数分で株を購入することができます。特にオンライン証券会社では、直感的に操作できるため、初心者でも安心して取引ができます。
4.4 株主優待を受けるための注意点
株主優待を受けるためには、権利確定日という重要な日があります。この日は、株主として優待を受ける権利を得るための最終日であり、通常、企業の決算期に合わせて設定されます。
例えば、企業によっては3月末や9月末など、決算月ごとに権利確定日が定められています。この日に株を保有していると、その企業から株主優待が送られます。そのため、株を購入するタイミングを間違えないようにし、権利確定日まで株を保有することが重要です。
4.5 株の保有期間
株主優待を受け取るためには、購入後一定の期間、株を保有する必要があります。これを継続保有という言い方をします。一般的に、企業の株主優待は1年以上継続して保有することを求められることが多いです。ただし、優待内容や条件は企業によって異なるため、事前にしっかりと調べておくことが大切です。
ステップ5: 優待を受け取る
株主優待は、株を購入し、権利確定日を過ぎると受け取ることができます。優待の内容は企業によって異なり、郵送で送られてきたり、オンラインで受け取ることができたりします。
5.1 受け取れる優待の種類
株主優待は、基本的に実物の特典です。以下のような優待が一般的です：
- 食事券や飲食券：レストランやカフェの割引券や無料券。
- 買い物券やギフトカード：店舗で使用できる商品券やギフトカード。
- 商品券：特定の商品を無料または割引価格で購入できる券。
- 旅行券や宿泊券：旅行や宿泊に使える特典。
- 自社製品：企業が販売している製品や限定アイテム。
これらの優待は、企業のサービスや商品に直結しているため、日常的に役立つものが多く、受け取ることで投資の利益を実感できます。特に、生活必需品や外食を楽しむための優待を提供する企業は、株主としてのメリットを強く感じられるため非常に人気があります。
5.2 受け取った優待を利用する
優待を受け取ったら、生活の中で積極的に利用しましょう。例えば、食事券や買い物券を使って、外食や買い物の費用を節約することができます。また、宿泊券を利用して、家族や友人との旅行を楽しむこともできます。
特に、株主優待を使うことで生活の質が向上するため、実際に手に入れた特典を積極的に活用することが大切です。優待を利用することで、株主投資の楽しみやメリットを最大限に引き出すことができます。
5.3 優待の変更や廃止について
株主優待は、企業の状況や方針により、年ごとに変更されることがあります。また、企業の経営状況によっては、優待が廃止されることもあります。そのため、優待の内容が毎年変わる可能性があることを理解し、優待内容の変更についても情報をしっかり確認することが大切です。
株主優待投資は、投資初心者にとって非常に魅力的な方法です。実際の生活に役立つ特典を得ることができ、株価が上がらなくても利益を実感できます。証券口座を開設し、株を購入して、権利確定日を過ぎると優待が届くことで、投資の成果を感じることができます。優待投資を成功させるためには、企業選びやリサーチが大切ですし、優待内容や条件をしっかり確認して長期的に保有することがポイントです。
4. 優待投資のメリットとデメリット
株主優待投資は、株を購入することで得られる特典やサービスを活用しながら、投資を楽しむことができる魅力的な手段です。ここでは、優待投資のメリットとデメリットについて、詳しく解説していきます。
メリット
生活に役立つ特典を受け取れる
優待投資の最大の魅力は、株主優待を通じて実生活に直接役立つ商品やサービスを受け取ることができる点です。例えば、株主優待として提供される食事券や商品券、割引券などは、日常的に支出を抑える手助けをしてくれます。
- 食事券や飲食店の割引券: 飲食業界の企業が提供する優待（例えば吉野家やすき家などの食事券）は、外食が好きな人にとって非常にありがたい特典です。これにより、外食費を大幅に節約することができます。
- 商品券や買い物券: 小売業界の企業（イオン、楽天、セブン＆アイなど）が提供する買い物券や商品券は、日常的に買い物をする人にとって非常に魅力的です。これらの商品券を活用すれば、家計を助ける大きなメリットになります。
- 旅行券やマイル: 旅行業界の企業、例えばANAやJALの株主優待は、旅行をよくする人にとって大きな特典です。航空券やホテルの宿泊券、マイルなどは、旅行費用の節約につながります。
これらの特典は、株を所有していることによって定期的に提供されるため、生活における支出を抑えながら、お得に暮らすことができる大きな魅力です。
安定的な利益を得られる
株主優待は、株価の変動に影響されにくいという特徴があります。株式市場では、企業の業績や外部要因などによって株価は日々変動しますが、株主優待は確実に受け取ることができます。株価が下がっても、優待内容は変更されない限り、優待を受ける権利を維持することができます。
- 安定的なキャッシュフロー: 優待投資は、株主優待が年に1回または2回提供されることが多いため、投資家は安定的に特典を享受できます。株価の上昇・下落による不確実性に悩まされることなく、実際の利益を得ることができるのです。
- 安定的な生活サポート: 特に商品券や食事券などは、生活に直結するものであり、優待を受け取ることで家庭の支出が軽減されるため、生活が安定します。たとえ株価が予想以上に下がったとしても、優待を通じて享受するメリットは変わりません。
少額から始められる
優待投資の大きな魅力のひとつが、少額から始められる点です。株式投資は、多くの人が「資金が多くないと始められない」と感じがちですが、実際には少額で始めることができます。
- 100株から購入できる企業も多い: 株式の購入単位は企業によって異なりますが、多くの企業では100株単位での購入が一般的です。そのため、数万円程度の資金で株主優待を受ける権利を得ることができます。少額から始めることができるため、投資に対するリスクを最小限に抑えつつ、投資経験を積むことができます。
- 初心者にも優しい: 優待投資は、株式の売買を通じての利益だけでなく、実際に物品やサービスを受け取ることができるため、投資初心者にとっても取っつきやすいものです。少額から気軽に始められるため、株式投資の第一歩として非常に適しています。
デメリット
優待内容の変更リスク
優待投資には、優待内容の変更や廃止といったリスクが存在します。企業は、経営環境や財務状況などを理由に、株主優待を変更したり、廃止したりすることがあります。このリスクを十分に理解しておくことが重要です。
- 優待の廃止や変更: 企業は収益が悪化したり、経営方針を変更したりすることによって、株主優待を廃止したり、優待内容を変更することがあります。例えば、以前は食事券を提供していた企業が、財務改善のためにその優待を廃止することもあり得ます。
- 情報のチェックが必要: 優待内容が変更された場合、特典が大幅に減少することがあるため、投資家は事前に企業のIR情報や発表をチェックし、優待の内容が変更されていないか確認する必要があります。特に、企業の業績が悪化している場合には、優待の変更リスクが高まるため注意が必要です。
株価が下がるリスク
株主優待は株式を保有していることが前提ですが、株式市場では株価が日々変動します。株価が下がるリスクは常に存在しており、投資した企業の株価が予想以上に下がることもあります。
- 株価の下落リスク: 株主優待を受け取るために株を保有していても、株価が下落することで投資額の元本割れを招くことがあります。特に株価の変動が大きい企業や、業績に不安がある企業では、このリスクが顕著になります。
- 優待のコストパフォーマンス: 株価が急上昇した場合、株主優待のコストパフォーマンスが悪くなることがあります。例えば、株価が急騰している企業の優待は、その株を購入するためのコストが高くなり、優待を受け取ることによって得られるメリットが少なくなることがあります。
株価が下がってしまうリスクを避けるためには、企業選びに慎重になることが大切です。安定した業績を持つ企業や、過去に優待内容を変更した実績がない企業を選ぶことで、リスクを減らすことができます。
優待投資は、生活に役立つ特典を受け取ることができる非常に魅力的な投資方法ですが、リスクも伴います。企業の業績や経営方針によって、優待内容が変更されることもありますし、株価の下落リスクも存在します。しかし、慎重に企業選びを行い、情報をよくチェックすることで、リスクを最小限に抑えることができます。少額から始められ、安定した利益を得られる可能性が高いため、初心者にも向いている投資方法です。
5. まとめ
優待投資は、初心者でもリスクを抑えながら始めやすい投資方法です。生活に役立つ特典を受け取れるため、投資の楽しさを感じながら副業としての収益を得ることができます。まずは、企業選びや優待内容をしっかり確認し、自分に合った企業に投資することから始めてみましょう。長期的な視点で見れば、確実に利益を得ることができる副業投資法としておすすめです。