資産運用に興味があるけれど、どこから始めたらいいのか分からないという初心者の方にとって、「つみたてNISA」は非常に魅力的な選択肢です。少額からコツコツ積み立てていく形で資産を増やし、税制上の優遇も享受できるため、長期的に資産を形成しやすくなります。しかし、どの投資信託を選べばよいのか、投資信託の選び方が分からないという方も多いのではないでしょうか。さらに、つみたてNISAの積立額を加速するために副業を活用したいという方もいるかもしれません。
この記事では、「損しない投資信託選び」と「副業収入を得る具体的な方法」について詳しく解説します。初心者でも実践しやすい内容ですので、ぜひ参考にしてください。
目次
1. つみたてNISAの基本と運用方法
まず、つみたてNISA（積立NISA）の基本を押さえましょう。つみたてNISAは、年間最大40万円まで投資でき、その運用益が非課税になる制度です。これにより、長期的に資産を増やしながら、税金の負担を減らすことができます。
たとえば、月々2万円を積み立てると、年間24万円、20年間で480万円を積み立てることができます。その間に得られた利益は非課税となり、効率的に資産を増やせます。このように、つみたてNISAは少額から始められ、長期的な資産形成に適しています。
2. 損しない投資信託選び
つみたてNISAを利用する上で、最も重要なのは投資信託選びです。選び方を間違えると、期待したリターンを得ることができず、損失を出してしまう可能性もあります。ここでは、初心者でも失敗しにくい投資信託選びの具体的な方法を解説します。
2-1. 低コストのインデックスファンドを選ぶ
インデックスファンドは、特定の株価指数（例：日経平均株価やS&P500）に連動した運用を行うファンドです。特徴は、運用コストが低いことと、リスク分散がしやすいことです。投資信託にはアクティブファンド（積極的に銘柄選定を行うもの）もありますが、コストが高くなりがちで、長期的に運用する場合は、インデックスファンドを選ぶ方がリスクを抑え、コスト効率が良くなります。
おすすめのインデックスファンド
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- 信託報酬：0.1023%
- 先進国（アメリカ、ヨーロッパなど）に投資するファンドです。非常に低コストで運用でき、長期的に安定したリターンを狙うことができます。
- リスク：中程度（先進国株式市場のリスクを伴う）
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
- 信託報酬：0.11%
- 世界全体の株式に投資するファンドで、地域別リスクを分散しながら、グローバルな成長を享受できます。
- リスク：中程度（世界の株式市場全体に連動するため、リスク分散が効いています）
- SBI・全世界株式インデックス・ファンド
- 信託報酬：0.1144%
- 全世界の株式市場に投資することで、リスクを分散しつつ、幅広い成長を狙うことができます。
- リスク：中程度（新興国市場のリスクも含まれる）
これらのインデックスファンドは、低コストでリスクを分散しながら、安定したリターンを期待できるため、初心者におすすめです。
2-2. 分散投資を意識する
つみたてNISAでは、分散投資を意識してファンドを選ぶことが重要です。例えば、国内株式だけでなく、先進国株式や全世界株式、債券などの複数の資産に分散することで、リスクを軽減することができます。
たとえば、以下のように組み合わせることができます：
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
- SBI・全世界株式インデックス・ファンド
これにより、特定の地域や株式市場に依存せず、リスクを分散しながら、安定したリターンを得ることができます。
2-3. 自動積立を設定する
つみたてNISAでは、自動積立を設定することができます。これにより、毎月一定額が自動的に投資されるため、市場のタイミングを気にすることなく、計画的に資産を増やしていけます。
たとえば、月々2万円を積み立てる設定にしておくと、毎月自動的に積み立てが行われるため、忙しい時でも投資を忘れずに続けることができます。自動積立は、感情的な投資判断を避け、冷静に資産運用を進める手助けとなります。
3. 副業収入を得る方法
つみたてNISAでの資産運用を加速させるために、副業で得た収入を積立てに回す方法も非常に効果的です。副業で得た収入を、つみたてNISAに回すことで、さらに多くの資産を積み立てることができ、運用額が増えることで複利効果が最大化されます。
ここでは、初心者でも取り組みやすい副業を具体的に紹介します。
3-1. クラウドソーシングを活用する
クラウドソーシング（例：クラウドワークス、ランサーズ）を利用すれば、自宅でできるライティングやデザインの仕事を簡単に見つけることができます。例えば、ライティングの仕事なら、1記事あたり1,000円～2,000円程度の報酬が一般的です。月に10記事を書けば、1万円～2万円の副収入を得ることができます。この収入をつみたてNISAに回すことで、月々安定した積立が可能となり、資産形成が加速します。
3-2. オンラインショップやせどり
**物販やせどり（転売）**も手軽に始められる副業です。例えば、メルカリやヤフオク、Amazonなどで商品を仕入れ、転売することで利益を得ることができます。月に数万円の利益を得ることができれば、その収益をつみたてNISAに回して、さらに資産を増やすことができます。物販は、初期投資が少なくても始められ、安定した利益を得やすい副業の一つです。
3-3. オンラインレッスン
自分のスキルを活かしてオンラインレッスンを行う方法もあります。例えば、英会話やプログラミング、料理、デザインなど、得意な分野を教えることで、月に数万円の収入を得ることができます。オンラインレッスンは、スケジュールに合わせて柔軟に働けるため、時間を有効活用でき、収入を得ながらスキルアップも可能です。
4. つみたてNISAと副業を組み合わせて資産形成を加速
副業で得た収入をつみたてNISAに回すことで、資産形成のスピードを加速できます。副業収入を積立額として設定すれば、毎月安定した金額を積み立てることができ、複利の効果も早く得られます。
例えば、月に5万円の副業収入を得た場合、その全額をつみたてNISAに回すことで、年間60万円を積み立てることができます。20年間続ければ、1,200万円の元本を積み立てることができ、その間に得られる利益も非課税で蓄積されます。
5. まとめ
つみたてNISAは、初心者でも長期的に資産を増やすための優れた方法です。インデックスファンドを選び、定期的に積み立てを行うことで、リスクを抑えながら安定的に運用ができます。また、副業を活用して得た収入をつみたてNISAに回すことで、資産形成を加速させることが可能です。
自分のペースで少額から始めて、確実に積み立てを続け、さらに副業収入を活用して資産を加速させましょう。資産形成の成功は、時間をかけてコツコツ続けることが最も大切です。