資産運用を始めたいけど、どこから手をつければ良いのか分からない、という初心者の方にとって、つみたてNISAは非常に魅力的な選択肢です。少額からコツコツと積み立てていくことができ、税制上の優遇も受けられるため、長期的に資産を増やしていくための強力なツールとなります。しかし、投資信託の選び方や運用方法に不安を感じる方も多いのではないでしょうか？そのため、今回は「つみたてNISAで失敗しないための副業投資信託選び」について、初心者でも分かりやすく、実践しやすい方法を解説します。
目次
1. つみたてNISAとは？
まずは、つみたてNISA（積立NISA）の基本を簡単におさらいしましょう。つみたてNISAは、少額からの積立てを前提にした投資制度で、年間最大40万円まで投資ができ、その運用益が非課税となるため、非常に税制面で有利な制度です。長期間にわたり、コツコツと資産を積み立てることで、複利の効果を享受できるのが特徴です。
つみたてNISAの基本特徴：
- 年間積立上限：40万円
- 非課税期間：最大20年間
- 対象商品：金融庁が指定した投資信託
- 利益が非課税：運用益（売却益、配当金など）が非課税
例えば、月々3万円を積み立てると、年間36万円、20年間で720万円を積み立てることができます。その間に得られた利益は非課税で、税金を気にせずに運用できるため、非常に効率的に資産を増やすことが可能です。
2. つみたてNISAで失敗しないための投資信託選び
つみたてNISAで成功するためには、投資信託選びが非常に重要です。市場にさまざまな投資信託がありますが、初心者でも失敗しないためには、以下のポイントを押さえておくことが大切です。
2-1. 低コストのインデックスファンドを選ぶ
つみたてNISAで投資信託を選ぶ際に最も重要なのは、低コストであることです。なぜなら、コスト（信託報酬）が高いと、長期的に運用を続けるうちに、コストが利益を圧迫してしまうからです。そこで、選ぶべきは、インデックスファンドです。インデックスファンドは、市場全体や特定の株価指数（例：日経平均、S&P500など）に連動して運用されるファンドで、運用コストが低く、分散投資が可能です。
具体例：
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- 信託報酬：0.1023%
- 世界の先進国に分散投資するファンド。特にアメリカの株式市場の成長を享受することができ、長期的に安定したリターンを期待できます。
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
- 信託報酬：0.11%
- 世界全体の株式に投資することで、地域リスクを分散し、グローバルな成長を享受できます。
- SBI・全世界株式インデックス・ファンド
- 信託報酬：0.1144%
- 世界の株式市場全体に投資し、リスクを分散することで安定したリターンを狙います。
これらのファンドは、低コストである上、分散投資を効かせることができるため、長期的な投資に向いており、初心者にもおすすめです。
2-2. 分散投資を意識する
つみたてNISAで資産を増やすためには、分散投資が非常に重要です。分散投資をすることで、特定の資産（株式や債券など）に依存せず、リスクを分散させることができます。たとえば、株式市場だけでなく、債券型ファンドや不動産型ファンドなども組み合わせることで、さらにリスクを抑えることができます。
例：
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
- 株式、債券、不動産、商品など、8つの資産に分散投資できるバランス型ファンドです。リスクを分散しながら安定的なリターンを狙います。
- SBI・グローバル・バランス・ファンド
- 世界の株式や債券に分散投資を行い、リスクとリターンをバランス良く取り入れることができます。
分散投資を行うことで、市場の波に左右されにくく、安定的なリターンが期待できます。つみたてNISAを利用する場合、資産を分散することで、リスクを軽減しながら着実に資産を積み上げていけます。
2-3. 長期的な視点で選ぶ
つみたてNISAの大きな特徴は、長期的に積み立てを行い、非課税で運用できることです。そのため、投資信託を選ぶ際は、長期的に安定したリターンが見込める商品を選ぶことが重要です。例えば、短期間でリターンが急増することを期待するのではなく、安定的な成長を目指して選びましょう。
2-4. 定期的に投資状況をチェックする
つみたてNISAは、定期的に積み立てていく方式ですが、投資信託は時間とともに運用状況が変わることもあります。そのため、定期的に運用状況をチェックし、必要に応じて積立額や投資先を見直すことが大切です。ただし、頻繁に売買を行うことは、手数料がかかる場合もあるので、見直しは年に1回程度で十分です。
3. 副業で得た収入をつみたてNISAに回す方法
つみたてNISAの積立額を増やすために、副収入を得ることも有効な手段です。副収入を得ることで、その収入をつみたてNISAの積立額に充て、効率的に資産を増やすことができます。ここでは、初心者でもできる副業方法をいくつか紹介します。
3-1. クラウドソーシングを活用する
クラウドソーシング（例：クラウドワークス、ランサーズ）は、自宅でできる仕事を見つけやすく、初心者にも取り組みやすい副業です。例えば、ライティングの仕事であれば、1記事1,000円～3,000円の報酬が得られることが多いです。月に10記事書けば1万円～3万円程度の収入が得られ、それをつみたてNISAに回せば、着実に資産を増やせます。
3-2. オンラインショップの運営
オンラインショップを運営することで、商品の仕入れや転売を行うことができます。例えば、メルカリやヤフオク、Amazonなどで商品を仕入れて、転売することができます。初心者でも始めやすいのが特徴で、利益をつみたてNISAに回せば、資産を増やすことができます。
3-3. スキルを活かしたオンラインレッスン
英会話やプログラミング、デザインなどのスキルを活かしてオンラインレッスンを行うことも副業として有効です。1回のレッスンで2,000円～3,000円程度の報酬を得られる場合も多く、月に10回のレッスンを行えば、20,000円～30,000円程度の副収入が得られます。
4. 副収入をつみたてNISAに充てる方法
副収入を得たら、その収入をつみたてNISAに積み立てることで、効率的に資産形成を加速させることができます。例えば、月に3万円の副収入を得ることができれば、その全額をつみたてNISAに回すことで、年間36万円を積み立てることができます。さらに、長期的な運用を前提にすれば、複利効果を最大限に活用することができ、資産形成を加速できます。
5. まとめ
つみたてNISAを活用した資産運用は、初心者でも始めやすく、長期的に資産を積み立てるための優れた方法です。投資信託選びでは、低コストのインデックスファンドを選び、分散投資を意識し、長期的な視点で運用することが重要です。また、副収入を得ることで、その収入をつみたてNISAに回し、資産形成を加速させることができます。
副収入を得るために、クラウドソーシングやオンラインショップ、スキルを活かしたレッスンなど、初心者でも取り組みやすい副業がたくさんあります。それらの副収入をうまく活用し、つみたてNISAの積立額を増やすことで、着実に資産を増やしていきましょう。