副収入を得るために投資を始めたいが、リスクが怖い、どう始めれば良いか分からないという初心者にとって、つみたてNISAは非常に魅力的な選択肢です。つみたてNISAは少額から投資を始めることができ、非課税で投資信託を運用できるため、リスクを抑えながら副収入を得る方法として注目されています。
この記事では、つみたてNISAを使った具体的な副業投資法を、銘柄選びから実際の積立額、運用のコツまで、初心者にも分かりやすく解説します。
目次
1. つみたてNISAとは？
1-1. つみたてNISAの基本
つみたてNISAは、毎年最大40万円までの投資額が非課税となる制度です。これは、投資信託に投資するための税制優遇を提供する制度で、投資した利益に対して通常かかる税金（約20%）が免除されます。さらに、運用期間は最長20年間で、長期間にわたって資産を増やすことが可能です。
つみたてNISAでは、定期的に積み立てていくことが基本です。つまり、毎月一定額を積み立てて、時間をかけて投資信託を運用していきます。この方法は、長期的な資産形成に非常に適しており、少額からスタートできるので初心者にもぴったりです。
2. つみたてNISAで負けない副収入を得るためのステップ
つみたてNISAを使って副収入を得るためには、正しい方法で投資を進めることが大切です。以下の具体的なステップに従って、無理なく副収入を得られる方法を実践しましょう。
ステップ1: 目標設定と目的を明確にする
まず、投資を始める前に目標を明確に設定しましょう。副収入を得るための目標金額や期間を設定すると、投資計画が立てやすくなります。
例:
- 目標金額: 1年間で副収入として月々5,000円を得る
- 期間: 5年間で投資資産を増やしていく
このように、具体的な目標を設定することで、どの程度の投資を行うべきか、積立額を決めやすくなります。
ステップ2: つみたてNISAの対象銘柄を選ぶ
つみたてNISAで投資できる銘柄は、投資信託に限られています。投資信託は、複数の資産に分散して投資する商品で、リスクを分散しながら運用が可能です。つみたてNISAでは、低コストで分散投資ができる投資信託を選ぶのがポイントです。
おすすめの銘柄（投資信託）
- eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）インデックス
- 特徴: 世界中の株式に分散投資できるインデックス型投資信託。コストが低く、長期的な成長が期待できる。
- 年利回り目安: 約7%（過去の実績に基づく）
- 初心者向けの理由: 世界の株式市場に広く分散投資ができ、リスクが分散されているため、初心者にも向いています。
- 楽天・全米株式インデックスファンド
- 特徴: 米国の株式市場に特化したインデックス型投資信託。米国市場の成長を享受できる。
- 年利回り目安: 約8%（過去の実績に基づく）
- 初心者向けの理由: 米国は世界経済をリードしているため、安定した成長が期待でき、リスクも分散されます。
- 三菱UFJ国際投信 eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
- 特徴: 株式、債券、不動産など8つの資産に均等に投資するバランス型投資信託。リスクを抑えつつ安定した運用が可能。
- 年利回り目安: 約5%（過去の実績に基づく）
- 初心者向けの理由: 幅広い資産に分散しているため、リスクが分散され、安定的なリターンが期待できます。
ステップ3: 毎月の積立額を決める
つみたてNISAでは、毎月定額で積み立てることが基本です。投資信託の積立額を決める際は、無理なく続けられる範囲で設定することが大切です。
積立額の決め方
- 少額からスタート: 初めは月々1万円や5,000円から始めましょう。少額でも積み立てを続けることで、長期間の運用が可能となり、複利効果を最大化できます。
- 目標に合わせた積立額: 副収入として月々5,000円を目指すなら、年60,000円を積み立てる計画になります。年利回りが5%であれば、5年後には約75,000円に増える計算になります。
ステップ4: 自動積立を設定して続ける
つみたてNISAは、毎月自動的に積み立てを行うことができます。これにより、手間をかけずに投資を続けられ、長期的な投資習慣を作ることができます。
例えば、楽天証券やSBI証券では、つみたてNISAを使った投資信託の積立設定が簡単にできるため、毎月自動で積み立てを行うことができます。この方法ならば、投資のタイミングを気にせず、コツコツと積み立てていくことができるため、初心者にとって非常に便利です。
ステップ5: 定期的に運用状況を確認する
つみたてNISAで運用を始めたら、定期的に自分のポートフォリオ（投資信託）の運用状況を確認しましょう。特に、長期運用が前提となるため、短期的な市場の変動に一喜一憂しないことが大切です。
運用状況の確認方法
- 年に1回程度、自分が選んだ投資信託の運用実績を確認します。証券会社のサイトや投資信託の月次レポートをチェックし、必要に応じてポートフォリオの変更を検討します。
- 分配金の再投資: 得られた分配金を再投資することで、さらに資産が増える仕組みです。これを活用すると、複利効果が加速し、さらにリターンが期待できます。
3. つみたてNISAで副収入を得るためのポイント
つみたてNISAを使って副収入を得るためには、長期的な視野で投資を続けることが重要です。具体的な副収入を得るための方法は以下の通りです。
- 長期的に運用し、複利効果を享受する
つみたてNISAでは、投資信託の利益に税金がかかりません。長期的に運用し続けることで、利益が利益を生む複利効果を最大化できます。 - 配当金や分配金を再投資する
投資信託から得た配当金や分配金を再投資することで、より早く資産を増やすことができます。これにより、副収入が加速します。 - リスク分散しながら安定的なリターンを目指す
複数の資産に分散して投資することで、リスクを抑えつつ安定したリターンを得ることができます。バランス型やインデックス型の投資信託を選ぶと、リスクを抑えた運用が可能です。
4. まとめ
つみたてNISAは、初心者でも簡単に始められ、税制面で非常に有利な投資方法です。少額からスタートでき、長期的に運用することで複利効果を享受し、副収入を得ることができます。自分の目的に合った投資信託を選び、積立額を決めて、コツコツと積み立てていきましょう。
副収入を得るためには、長期的な視野で投資を続けることが鍵です。つみたてNISAを活用して、安定した資産形成を目指し、将来的な副収入を得るための第一歩を踏み出しましょう。