副収入を得たい、でも投資の仕方がわからないという初心者にとって、つみたてNISAは非常に魅力的な選択肢です。少額から始められ、投資信託を通じて非課税で利益を得ることができ、長期的に安定した収益を見込めます。しかし、投資信託選びとリスク管理をしっかり行わなければ、思わぬ損失を抱える可能性もあります。そこで、本記事では、初心者でも簡単につみたてNISAを活用して副収入を得るための投資信託選びとリスク管理法を具体的に解説します。
目次
1. つみたてNISAとは？
1-1. つみたてNISAの基本
つみたてNISAは、年間最大40万円までの積立額に対して、非課税で運用できる制度です。通常、投資信託の利益には約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAではその税金が免除されます。この非課税期間は最長20年間続きますので、長期間にわたってコツコツと投資を続けることで複利効果を得やすくなります。
例えば、年間40万円を20年間積立てると、800万円の元本を非課税で運用できます。この期間、得られた利益は全て非課税で享受できるので、長期的な資産形成に最適な制度です。
2. つみたてNISAで得するための投資信託選び
つみたてNISAで最も重要なのは、投資信託選びです。投資信託とは、複数の企業の株式や債券、リート（不動産）などに投資する金融商品で、リスク分散を図ることができます。つみたてNISAを利用する際には、低コストで安定したリターンを期待できる投資信託を選ぶことが成功のカギとなります。
2-1. 投資信託選びのポイント
- 低コストのインデックス型投資信託を選ぶ
- インデックス型投資信託は、特定の株価指数（例えば、日経平均やS&P500）に連動して運用される投資信託です。インデックス型の最大の特徴は、低コストで運用されるため、手数料が安く、長期的に見てもコストパフォーマンスが良い点です。
- アクティブ型投資信託は運用手数料が高く、運用成績が市場全体に劣後することも多いため、初心者にはインデックス型投資信託を選ぶことをおすすめします。
- 分散投資を意識する
- 投資信託は、株式、債券、不動産など、異なる資産クラスに分散して投資することが基本です。特に、全世界株式や米国株式を中心に投資することで、リスクを抑えながら安定的なリターンを得ることができます。
- 過去の運用実績を確認する
- 過去の運用実績は未来のリターンを保証するものではありませんが、安定した成績を残している投資信託を選ぶことで、より安心して投資を続けられます。特に、長期的に安定したリターンを得ているファンドを選ぶことが重要です。
2-2. 初心者におすすめの投資信託
以下は、つみたてNISAで選ぶべきおすすめの投資信託です。これらは低コストで分散投資が可能なインデックス型ファンドで、安定した運用が期待できます。
1. eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）インデックス
- 特徴: 世界中の株式に分散投資ができ、先進国を中心に投資します。分散投資によって、特定の国や地域のリスクを減らしながら、長期的な成長を狙います。
- 信託報酬: 0.1144%（非常に低コスト）
- 過去の年利回り: 約7%（過去の実績）
- 初心者に最適な理由: 世界中の株式に分散して投資できるため、リスクを分散しつつ、安定的なリターンが期待できます。
2. 楽天・全米株式インデックスファンド
- 特徴: 米国の株式市場に特化したインデックス型投資信託です。米国経済は世界最大の規模を誇り、長期的に成長が期待できます。
- 信託報酬: 0.162%（低コスト）
- 過去の年利回り: 約8%（米国市場は長期的に安定した成長を見せています）
- 初心者に最適な理由: 米国市場の成長に投資できるため、安定的なリターンが期待できる。
3. 三菱UFJ国際投信 eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
- 特徴: 株式、債券、不動産など8つの資産に均等に投資するバランス型ファンドです。リスクを抑えつつ安定的なリターンを得ることができます。
- 信託報酬: 0.154%（低コスト）
- 過去の年利回り: 約5%（安定性重視）
- 初心者に最適な理由: 幅広い資産に分散投資できるため、リスクを抑えながら安定した運用が可能です。
3. つみたてNISAでのリスク管理
投資には必ずリスクが伴いますが、適切なリスク管理を行うことで、損失を最小限に抑えることができます。つみたてNISAを使って投資を行う際には、リスクをどのように管理するかが非常に重要です。
3-1. リスクの分散
つみたてNISAで投資信託を選ぶ際、リスクの分散を意識することが大切です。分散投資とは、異なる資産クラスや地域に投資を広げることで、特定のリスクに依存しないようにする方法です。
リスク分散の方法
- 地域分散: 日本国内だけでなく、アメリカや新興国市場、ヨーロッパなど、複数の地域に分散投資することでリスクを減らせます。
- 資産クラスの分散: 株式だけでなく、債券や**不動産（リート）**などにも投資することで、リスクをさらに分散できます。
例えば、eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）インデックスや楽天・全米株式インデックスファンドは、世界中の株式に分散して投資するため、地域リスクを減らすことができます。
3-2. 積立額を自動化する
つみたてNISAの強みは、自動積立ができる点です。積立額を毎月自動的に設定することで、相場の変動に左右されず、計画的に投資を続けることができます。毎月一定額を積み立てることにより、ドルコスト平均法が実践でき、市場が安いときに多く買い、高いときに少なく買うことができます。
ドルコスト平均法のメリット
- 市場のタイミングを気にせず投資できる
- 価格が高いときは少なく、低いときは多く買うことができ、平均購入単価を抑えることができます。
3-3. ポートフォリオの見直し
投資を続ける中で、市場環境や自分の投資目標に変化が生じた場合には、ポートフォリオの見直しを行うことが大切です。年に1回程度、投資信託の運用成績や市場の動向を確認し、必要に応じて資産配分を調整することが重要です。
例えば、リスクを減らすために株式から債券にシフトする、または米国株式市場が安定した成長を続けている場合は、米国株式中心のポートフォリオに変更するなどの調整を行います。
4. まとめ
つみたてNISAは、初心者でも簡単に始められ、税制優遇を受けながら安定的な資産形成を行える魅力的な投資方法です。投資信託選びでは、低コストのインデックス型ファンドを選び、分散投資を行うことが大切です。また、リスク管理をしっかりと行い、積立額の自動化やポートフォリオの見直しを定期的に行うことで、安定的に副収入を得るための投資が実現できます。
つみたてNISAを活用して、無理なくコツコツと投資を続け、将来の資産形成に役立てましょう。