投資を副業として始めたいけれど、どこから手をつけてよいか分からない、またリスクが怖いという初心者の方に最適な方法がつみたてNISAです。つみたてNISAは、少額から始められて、投資信託を通じて非課税で運用できるため、リスクを最小限に抑えつつ長期的に安定した副収入を得るための投資法です。
本記事では、つみたてNISAを使って損しない副収入の増やし方を具体的な投資信託や積立額の例を交えて解説します。これから投資を始める初心者の方でも、安心して実践できるステップを紹介します。
目次
1. つみたてNISAとは？
1-1. つみたてNISAの基本
つみたてNISAは、毎年最大40万円まで積み立てて投資できる非課税制度で、投資信託を通じて利益が非課税となる仕組みです。つみたてNISAは、長期的な資産形成を目的とした投資方法で、毎月少額から積立て、得られた利益に税金がかからないという大きなメリットがあります。
例えば、年間40万円の積立てを行った場合、20年間で最大800万円を非課税で運用することができ、これによって利益が大きくなった場合も税金を心配せずに済みます。
1-2. つみたてNISAのメリット
- 非課税で運用できる
投資信託で得られた利益は通常20%の税金がかかりますが、つみたてNISAを使えばその税金が免除され、全額利益として得られます。 - 少額から始められる
つみたてNISAでは、月100円から投資が可能です。投資を始める際に高額な初期投資は不要で、少額でも無理なく積立てることができます。 - 長期的に運用できる
最長20年間の非課税運用が可能なので、長期的に資産を増やしていくことができます。複利効果を活用し、時間をかけて着実に利益を得ることができます。
2. つみたてNISAで副収入を得るための「勝てる投資法」
つみたてNISAを活用して副収入を得るためには、いくつかの重要なポイントを押さえておくことが大切です。具体的なステップに従って、損をせずに安定的な副収入を得る方法を見ていきましょう。
ステップ1: 目的を明確にし、運用目標を設定する
まず初めに、投資の目的を明確にすることが重要です。副収入を得るために投資をするのであれば、どれくらいのリターンを目指すのか、どのくらいの期間で運用するのかを決めておきましょう。
例:
- 目標金額: 1年後に副収入として月5,000円を得たい
- 積立額: 月1万円を積立てる（年間12万円）
このように目標を設定すると、必要な投資額やどの投資信託を選ぶべきかが明確になります。
ステップ2: 投資信託の選び方
つみたてNISAでは、投資信託に投資することが基本です。投資信託は、株式や債券、リート（不動産投資信託）などさまざまな資産に分散投資できるため、リスクを分散しながら運用できます。インデックスファンド（市場全体に連動するファンド）が初心者には特におすすめです。
おすすめの投資信託
- eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）インデックス
- 特徴: 世界中の株式に分散投資ができ、特に先進国を中心に投資します。全世界に分散することでリスクを分散しつつ、世界の成長を享受できます。
- 年利回り目安: 約7%（過去の実績）
- 信託報酬: 0.1144%（低コスト）
- 楽天・全米株式インデックスファンド
- 特徴: 米国市場に特化したファンド。米国経済の成長を享受するため、アメリカ企業の株に投資します。
- 年利回り目安: 約8%（過去の実績）
- 信託報酬: 0.162%（低コスト）
- 三菱UFJ国際投信 eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
- 特徴: 株式、債券、不動産など、8つの資産に均等に投資するバランス型ファンド。安定した運用を目指す方におすすめ。
- 年利回り目安: 約5%（過去の実績）
- 信託報酬: 0.154%（低コスト）
これらの投資信託は、長期的に安定したリターンが期待できるため、副収入を得るための投資に最適です。
ステップ3: 月々の積立額を設定する
つみたてNISAは、毎月一定額を積み立てていくことが基本です。積立額を設定する際は、無理のない金額で始めましょう。月5,000円からスタートして、投資を始めることができます。
積立額の例
- 月5,000円: 年間で6万円の積立て。長期間投資を続けることで、利息や分配金を再投資していくことで、少しずつ副収入を得ることができます。
- 月1万円: 年間で12万円の積立て。年利回り5%を仮定すると、5年後には約70万円に達する計算です。この分を副収入として利用することができます。
つみたてNISAは、自動積立機能があるため、月々の積立額を設定してしまえば、後は自動的に積み立てられます。これにより、手間をかけずに毎月コツコツと投資を続けることができます。
ステップ4: 積立期間を長期に設定する
つみたてNISAの魅力は、最長20年間非課税で運用できる点です。長期的な運用を意識することで、複利効果を最大限に活用することができます。特に、資産が増えるまでの時間をかけることでリスクを分散し、安定した副収入を得やすくなります。
例えば、月1万円の積立を続けると、年利5%で運用した場合、5年後には約70万円に達し、10年後には約160万円、20年後には約400万円に達します。これにより、長期間で確実に資産を増やし、将来的には安定した副収入源となることができます。
ステップ5: 市場の動きに振り回されない
つみたてNISAは長期的に積み立てる方法なので、市場の短期的な動きに一喜一憂しないことが大切です。市場が下落したときも、積立ては続けることで、安く買えるタイミングを活かすことができます。これを「ドルコスト平均法」と言い、一定額を定期的に投資することで、平均購入単価を抑えることができます。
また、つみたてNISAでは積立額が自動で引き落とされるため、感情に左右されず、計画的に投資を続けることが可能です。
3. つみたてNISAを活用した副収入を得るためのポイント
- 長期的に積立てることを意識する
つみたてNISAの魅力は、長期的な運用が可能であることです。時間をかけて資産を増やしていきましょう。 - 利益は再投資する
分配金や利益を再投資することで、複利効果が加速し、さらに資産を増やすことができます。 - リスクを分散する
つみたてNISAは、投資信託を通じて分散投資が可能です。複数の資産に投資することで、リスクを抑えつつ安定したリターンを得ることができます。 - 冷静に市場を見守る
市場の短期的な変動に過剰反応せず、計画通りに投資を続けることが成功への鍵です。
4. まとめ
つみたてNISAは、初心者でも簡単に始められ、非課税で運用できる非常に魅力的な投資方法です。副収入を得るためには、少額からコツコツ積み立てることが大切で、長期的な視点を持って運用を続けることが成功のカギです。信託報酬が低いインデックスファンドを選び、毎月一定額を積み立てていけば、安定したリターンを得ることができます。
つみたてNISAを活用して、リスクを抑えながら着実に資産を増やし、将来的な副収入源を作りましょう。