つみたてNISAは、少額から長期的に資産を増やすための優れた制度ですが、どの投資信託を選ぶべきか、どうやって投資を始めるべきか分からない初心者が多いのも事実です。また、つみたてNISAだけでなく、資産形成を加速させるために副業も活用したいという方も多いでしょう。そこで、今回は初心者でも失敗しない投資信託の選び方と、得するコツを具体的に解説します。さらに、副業と組み合わせて資産形成を効率化する方法も紹介します。
目次
1. つみたてNISAの基礎知識
まず、つみたてNISA（積立NISA）の基本について確認しておきましょう。
つみたてNISAは、年間40万円までの積立額に対して、得られた運用益が非課税となる制度です。これにより、長期的に投資信託を積み立てることで、税金の負担を減らしながら資産を増やすことができます。例えば、月々3万円を積み立てる場合、年間36万円、20年間で720万円を積み立てることができます。その間に得られた利益は非課税で、資産を着実に増やすことが可能です。
つみたてNISAは、長期運用を前提としているため、短期的な値動きに左右されずに、コツコツと積み立てていくことが重要です。
2. 失敗しない投資信託の選び方
初心者がつみたてNISAで失敗しないためには、どの投資信託を選ぶかがカギです。投資信託の種類や選び方を具体的に説明します。
2-1. 低コストのインデックスファンドを選ぶ
つみたてNISAで投資信託を選ぶ際に最も重要なのが「低コスト」な商品を選ぶことです。特にインデックスファンドは、低コストで長期的な運用がしやすく、初心者におすすめです。
- インデックスファンドは、特定の市場（例：日経平均株価やS&P500など）に連動する形で運用されるファンドで、分散投資が可能です。これにより、個別株のリスクを避け、広範囲に分散して投資することができます。
おすすめのインデックスファンド
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- 世界の先進国（米国、ヨーロッパなど）に分散投資するファンドです。信託報酬が非常に低く、長期的に安定したリターンを期待できます。
- 信託報酬: 0.1023%（年間）
- 特徴: 米国を中心に、先進国の株式に投資。
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
- 世界中の株式に投資することで、リスクをさらに分散できます。特に、全世界に投資するので、地域別リスクを避けられるメリットがあります。
- 信託報酬: 0.11%（年間）
- 特徴: 全世界の株式に広く分散投資。
- SBI・全世界株式インデックス・ファンド
- こちらも全世界の株式に投資し、分散投資ができます。長期的に安定した成長を狙いたい方に最適です。
- 信託報酬: 0.1144%（年間）
- 特徴: 全世界の株式に投資。
これらのインデックスファンドは、低コストで広範囲な分散投資が可能で、長期的に安定したリターンが期待できるため、初心者にとって非常に魅力的です。
2-2. 分散投資を意識する
つみたてNISAで資産を増やすためには、リスクを抑えるために「分散投資」を意識することが重要です。分散投資とは、1つの資産に偏らず、複数の資産に投資することでリスクを分散させる手法です。例えば、株式だけでなく、債券や不動産にも分散することで、リスクを分散させることができます。
分散投資を実現するための具体的な選択肢:
- 全世界株式インデックスファンド
- 先進国株式インデックスファンド
- 新興国株式インデックスファンド
これらを組み合わせて、地域ごとに分散することが可能です。例えば、全世界株式インデックスファンドと先進国株式インデックスファンドを組み合わせることで、リスクを抑えながら、リターンを得ることができます。
2-3. 信託報酬を確認する
投資信託を選ぶ際に最も大切なのが「信託報酬」です。信託報酬は、投資信託の運用費用であり、これが高いと長期的に利益を圧迫します。つみたてNISAでは、信託報酬が低いファンドを選ぶことが重要です。
例えば、上記で紹介した「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」や「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」などは、信託報酬が非常に低く、長期的に安定した運用が期待できます。
2-4. 運用期間を長期に設定する
つみたてNISAのメリットは、長期運用が前提であることです。積み立てていく期間が長ければ長いほど、複利効果が働き、利益が増えやすくなります。短期的な値動きに左右されず、計画的に積み立てを続けることが大切です。
3. 得するコツ：つみたてNISAの運用を最大化する方法
つみたてNISAを活用して得をするためのコツを紹介します。
3-1. 積立額を見直す
生活に余裕ができたときや収入が増えた場合は、積立額を増やすことを検討しましょう。例えば、月々3万円を積み立てていた場合、月々5万円に変更することで、年間でさらに24万円多く積み立てることができます。長期的に積み立て額を増やすことで、資産の増加スピードを加速させることができます。
3-2. 積立時期を分散する
投資信託の積立は、毎月一定額を積み立てる方法（ドルコスト平均法）ですが、市場が高い時に購入し過ぎないように、積立時期を分散することが重要です。例えば、月初と月末に分けて積立を行うことで、相場の影響を抑えることができます。
3-3. 自動積立を設定する
つみたてNISAでは、自動積立の設定が可能です。毎月一定額が自動的に積み立てられるため、手間をかけずに運用を続けられます。また、積立金額を定期的に見直すことを忘れないようにしましょう。
4. 副業で資産形成を加速する方法
つみたてNISAでの運用に加えて、副業を活用することで、さらに早く資産を増やすことができます。副業で得た収入をつみたてNISAに回すことで、資産形成が加速します。
4-1. ライティングやクラウドソーシング
ライティングやクラウドソーシングで副収入を得ることができます。例えば、1記事1,000円で10本書けば月に10,000円の収入を得られます。この収入をつみたてNISAに回すことで、より多くの資産を形成することができます。
4-2. オンラインショップ
物販や手作りのアイテムを販売するオンラインショップも副業として人気です。メルカリやヤフオク、Amazonなどで商品を売ることで、安定した副収入を得ることができます。得た利益をつみたてNISAに回すことで、資産の増加を加速できます。
5. まとめ
つみたてNISAを上手に活用し、低コストのインデックスファンドを選ぶことが、失敗しないための鍵です。分散投資を意識し、信託報酬が低い商品を選ぶことで、長期的に安定したリターンを得ることができます。また、副業を活用することで、資産形成をさらに加速させることが可能です。まずは少額から始め、計画的に積み立てていくことが成功への近道です。